Fraude en pagos en tiempo real
Detén transferencias fraudulentas por SPEI antes de que el dinero desaparezca
Pesos en fraudes de pagos electrónicos en México durante 2024 (CONDUSEF)
Tasa de falsos positivos de las reglas ALMSTRA después de calibración al patrón operativo
Tiempo de evaluación de riesgo por transacción antes de aprobación o bloqueo
¿Por qué tu empresa necesita esta solución?
En México, los fraudes en pagos electrónicos superaron los $12,000 millones de pesos en 2024 según la CONDUSEF, y las transferencias SPEI son el medio favorito porque el dinero se mueve en segundos y es casi imposible de recuperar una vez enviado. Las PyMEs son blancos frecuentes: un correo BEC que cambia la cuenta CLABE de un proveedor, un empleado desleal que desvía un pago, o un acceso comprometido a la banca en línea pueden causar pérdidas de seis o siete cifras en minutos. ALMSTRA implementa un sistema de detección de fraude en tiempo real que evalúa cada transacción antes de que se ejecute: reglas de riesgo configuradas a la medida de tu operación (montos inusuales, cuentas nuevas, horarios atípicos), modelos de scoring transaccional que asignan un puntaje de riesgo, y bloqueo preventivo automático para transacciones de alto riesgo que requieren verificación adicional. Integramos con los principales bancos mexicanos que operan SPEI, CoDi y transferencias interbancarias. Tu tesorería recibe alertas instantáneas y un dashboard de monitoreo 24/7 con visibilidad completa. A diferencia de las soluciones bancarias genéricas, nuestras reglas se adaptan a tu patrón operativo específico — reduciendo falsos positivos sin comprometer seguridad. Todo con precios en MXN y SLA de respuesta contractual.
Beneficios clave para tu negocio
Detiene transferencias SPEI fraudulentas antes de que el dinero salga
Las reglas de riesgo en tiempo real evalúan cada transacción en 15 segundos. Las operaciones sospechosas se retienen automáticamente para verificación humana, sin afectar pagos rutinarios.
Detecta cambios sospechosos en cuentas CLABE de proveedores
Cuando una cuenta de beneficiario frecuente cambia de CLABE, el sistema genera una alerta obligatoria de verificación por canal independiente, bloqueando el vector clásico de fraude BEC.
Reglas calibradas a tu operación que minimizan fricciones en tesorería
A diferencia de las alertas genéricas del banco, nuestras reglas se adaptan a tus montos típicos, horarios y proveedores. Menos del 2% de operaciones legítimas generan alertas.
Segregación de funciones que cumple con mejores prácticas de la CNBV
La separación de captura, liberación y autorización de pagos reduce el riesgo de fraude interno y cumple con los controles que exigen auditores y reguladores financieros.
¿Qué incluye esta solución?
¿Para quién es esta solución?
Empresas que realizan más de 50 transferencias SPEI mensuales, especialmente tesorerías de manufactura, distribución, comercio exterior y servicios donde los montos por operación superan $100,000 MXN. Urgente para organizaciones que ya sufrieron un cambio fraudulento de cuenta CLABE o que no tienen segregación de funciones en tesorería.
¿Cómo implementamos esta solución?
Analizamos tu flujo actual de pagos: bancos utilizados, volumen de transferencias, montos típicos, proveedores recurrentes y procesos de aprobación. Identificamos vulnerabilidades y controles faltantes.
Diseñamos reglas de riesgo personalizadas y modelos de scoring transaccional basados en tu patrón operativo. Configuramos umbrales de bloqueo, alertas y verificación multicanal.
Integramos con tu banca en línea y ERP. Durante el primer mes, afinamos reglas con tu equipo de tesorería para lograr menos de 2% de falsos positivos sin comprometer seguridad.
Dashboard 24/7 para tesorería con visibilidad completa. Reportes semanales de transacciones bloqueadas, alertas y falsos positivos. Ajuste continuo de reglas ante nuevos patrones de fraude.
Distribuidora — Culiacán, Sinaloa
Una distribuidora de alimentos con 200 transferencias SPEI semanales sufrió un fraude BEC de $780,000 MXN cuando un correo falso de un proveedor cambió la cuenta CLABE de pago. ALMSTRA implementó detección de cambios de beneficiario y reglas de riesgo en tiempo real.
✅ Resultado: 3 intentos de fraude BEC detectados y bloqueados en los primeros 2 meses, $1.2M MXN salvados, tiempo de procesamiento de pagos legítimos sin cambio.
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